(SeaPRwire) – Venessa Dikousman以為她已經足夠確認打電話給她手機的那個男人在2023年11月不是騙子。那個男人說他是Wells Fargo的代表,知道她的名字,並從她手機識別為該公司客戶服務線的號碼打來。即使她姐姐在通話期間也撥打了該號碼,以確認它是Wells Fargo的客戶服務線。
那個男人打電話來,他說,是因為Dikousman的帳戶已經被竊取,她需要通過支付App Zelle匯出3,500美元來補救此次侵入。她匯出了那個男人1,000美元,才意識到自己被騙了。
「想像一下他們從更脆弱的人那裡得到了多少,」說Dikousman,33歲,居住在加州塞雷斯的註冊護士。
Dikousman立即致電Wells Fargo提出報告。但該銀行最初拒絕退還她從帳戶中提取的1,000美元。根據聯邦法規,金融機構只需要對「未經授權」的交易進行補償,即消費者本人未批准的資金轉移。如果消費者批准轉帳,銀行無需退還他們的錢,即使消費者被騙入進行轉帳。直到TIME聯繫Wells Fargo後四個月,該銀行才退還Dikousman 1,000美元。
但是,隨著騙局變得更加複雜,可能是時候改變現狀了。在授權和未經授權交易之間的界線變得模糊,許多專家和選舉官員認為,是時候銀行對防止騙局負更多責任。
「我絕對認為責任應該在於銀行,」說Bentley大學教授白領犯罪的史蒂夫·威斯曼,他還經營網站Scamicide.com。「有很多假交易的紅旗,但銀行說,’這不是我的問題。’」
Wells Fargo在對TIME的聲明中表示,它已經採取了「重大行動來打擊騙子」,包括教育工作和增強保護客戶的安全措施。Zelle的運營商Early Warning Services表示,通過預防和緩解措施,它已經使詐騙和騙局率下降。2023年6月30日起,銀行和信用卡參與者必須為某些冒充騙局補償消費者。
自從疫情開始以來,金融詐騙就大量出現,因為人們被迫上網,並開始更加習慣通過銀行服務如Venmo和Zelle進行數字化資金轉帳。騙子隨之而來,利用先進技術,包括人工智能,盡可能多地接觸人們。
2022年,消費者因騙局損失近880億美元,比前一年增加30%。「騙局一直存在,但我們看到了規模的驚人增長,」說反犯罪聯盟The Knoble的創始人伊恩·米切爾。「與四年前相比已經不同了。」
當時,可能相對容易識別騙局。你會收到一封電子郵件或短信,告訴你要將錢匯到奇怪的電子郵件地址或電話號碼。通常指示會拼寫錯誤或有語法錯誤。現在,在人工智能的幫助下,騙子在撰寫令人信服的消息方面變得更加在行。
最常見的騙局類型之一就是Dikousman中招的假冒騙局-騙子假裝成他人以從受害者那裡提取資金。這些騙子可以「偽造」電話號碼,就像在Dikousman案例中那樣,使人以為他們來自銀行或是認識的人。(Dikousman從未弄清楚誰騙了她,她的錢去哪裡了。)
一些騙子的大膽程度令人驚訝。在一起案例中,一名受害者在apartments.com上找到一個可能的公寓出租,實地參觀了一個真實的公寓,以為簽署了一份真正的租賃合同,然後通過Zelle向「房東」匯出2,000美元,後來才發現整個過程都是騙局,根據他對銀行Capital One提出的訴訟。
一些騙子可以獲取目標個人信息的大量資料,因為近年數據泄露事件頻繁。2023年,有3,205起公開報告的數據泄露事件,影響約3.53億人,比2021年的歷史最高水平增加72%。
armed with信息如您的地址、出生地或社會安全號碼的後四位數字,騙子可以騙過最聰明的目標。「認為只有您知道您的社會安全號碼,這是一個神話,」說身份盜竊資源中心的主席兼執行長伊娃·維拉斯克韋茲。該中心呼籲更多企業改變驗證流程,使得盜用的個人信息價值更低。
萊恩·費爾德曼說,騙子對他個人信息的了解就是他成為受害者的原因。2023年12月,一名自稱來自Wells Fargo的男子打電話給費爾德曼,聲稱有人用他的信用卡在佛羅里達的一家商店購物。考慮到費爾德曼剛從該州返回,這聽起來很合理。該呼叫者能夠背誦費爾德曼的地址和Wells Fargo卡號碼的後四位數,這讓費爾德曼相信對方是銀行的工作人員。該呼叫者要求費爾德曼分享發送到他手機的PIN號碼-可能,費爾德曼現在認為,是為了登入費爾德曼的Wells Fargo帳戶。費爾德曼分享了該PIN號碼,然後又分享了另一個,然後意識到不能登入自己的帳戶時感到恐慌。騙子在費爾德曼能夠真正聯繫Wells Fargo前,在他的帳戶上收取了25美元。
「看起來每個人都容易受到這種事情的影響,」說擁有現場撲克秀Hustler Casino Live的費爾德曼,38歲。
一些騙子甚至在使用受害者從社交媒體帳戶或語音郵箱中提取的聲音,讓親人以為他們遇到麻煩。費城律師加里·施爾德霍恩說,2020年2月他收到一個看起來來自他兒子布雷特的電話。他的兒子在哭,說他在車禍中受傷了,被關在監獄裡。他告訴父親打給某位公共辯護律師,施爾德霍恩就這樣做了。那位律師然後告訴施爾德霍恩,地方法院的電話號碼。有人接聽電話,向施爾德霍恩確認他兒子被拘留,建議他通過公共辯護律師為法院提供9,000美元的保釋金。
在施爾德霍恩匯出任何錢之前,他能夠確認兒子安全,騙子精心策劃了一個計劃來騙他匯錢。他說,很可能會成功。「電話裡他兒子的聲音毫無疑問-語調完全一樣,」施爾德霍恩說。
然而,到目前為止,大多數銀行能夠逃避責任部分原因是1978年的《電子資金轉帳法》。該法的一部分規定E規定,銀行對由客戶授權的交易不負責任。
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有呼籲美國消費者金融保護局明確規範E規定的範圍。2022年10月,伊莉莎白·華倫參議員致信消費者金融保護局,敦促其對詐騙負更大責任,即使交易由客戶授權。華倫辦公室完成了對Zelle等同行對等支付平台的報告,報告中提到。