美聯儲推動移除銀行監管政策中的聲譽風險

摘要

• 美聯儲提議擬定規則，將「聲譽風險」從銀行監管中移除
• 公眾意見需在《聯邦公報》公告後 60 天內提交
• 檢查人員被指示需專注於重大財務風險與合規風險
• 政策指出銀行不應僅因合法活動而拒絕提供服務

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(SeaPRwire) –   美聯儲理事會已就一項提案徵求公眾意見，旨在將從銀行監管框架中移除「聲譽風險」的做法編纂成文。此項請求繼 6 月份採取的初步措施之後，當時已從檢查計畫中刪除了該概念。

理事會表示，該提案旨在確保監管決策依賴於重大財務風險。它還旨在提高監管的清晰度和一致性。意見將在《聯邦公報》發布後的 60 天內被接受。

The Fed moves to eliminate “reputation risk” from oversight policy.

— Digital Assets Daily (@AssetsDaily)

負責監管的副主席 Michelle W. Bowman 談到了對「斷開銀行服務」（debanking）的擔憂。「我們聽到了令人不安的斷開銀行服務案例——即監管機構利用對聲譽風險的擔憂，向金融機構施壓，要求其因客戶的政治觀點、宗教信仰或參與不受歡迎但合法的業務而斷開與客戶的銀行服務關係，」她表示。

Bowman 補充道，基於此類理由的歧視是非法的，在美聯儲的監管框架中沒有立足之地。理事會指出，僅憑合法活動不足以成為關閉帳戶或拒絕提供服務的理由。

專注於可衡量的財務風險

擬議規則指示檢查人員專注於具體且可量化的風險。這些風險包括信用風險、流動性風險、操作風險和合規失敗。理事會表示，監管行動必須以證據和記錄在案的發現為基礎。

根據該提案，檢查人員不應引用與合法客戶活動相關的聲譽風險。相反，他們必須評估銀行的風險管理是否符合安全和穩健標準。理事會表示，這種方法將促進可預測的監管流程。

監管機構指出，此項變更並不會削弱監管。銀行仍必須維持強有力的內部控制並遵守適用的法律和法規。監管人員將繼續評估治理和風險管理實務。

解決對「斷開銀行服務」的擔憂

美聯儲的舉措是在有報導稱某些行業面臨銀行服務減少的情況下做出的。數位資產和加密貨幣等領域的一些公司將帳戶終止歸因於聲譽風險的擔憂。

理事會指出，金融機構不應僅因企業從事合法但具爭議的行業而終止帳戶。它強調，合法企業必須根據財務風險和合規記錄進行評估。

提案概述指出，監管指導必須避免模糊的標準。檢查人員被指示在引用缺陷時必須提供明確的理由。理事會表示，這將有助於銀行理解預期並做出有效回應。

此項變更也符合理事會聲明的對核心財務風險的關注。通過從監管政策中移除聲譽風險，監管機構試圖將監管集中於可衡量的因素。這包括資本充足率、資產質量、收益和流動性。

公眾意見徵集流程與後續步驟

{p>理事會發布了擬議規則供公眾審查。利益相關者，包括銀行和消費者團體，可在 60 天期限內提交意見。在審查反饋後，理事會可能會修訂並最終確定該規則。

該提案建立在先前公告的基礎上，並反映了理事會當前的監管理念。它指出，公平獲得金融服務必須與安全和穩健標準相一致。監管行動必須保持與法律和證據的聯繫。

如果獲得通過，該規則將正式把聲譽風險從美聯儲監管政策中移除。理事會表示，這將在維持監管合規要求的同時，為監管決策提供更高的精確度。